Vastauksia kysymyksiin

 Heippa!

Kyselin muutama päivä sitten instagramin puolella seuraajilta ehdotuksia, että mistä tekisin seuraavan blogipostauksen. Sain kolme aihetta joihin vastaan nyt.

Ensimmäinen aihe oli, että kirjoittaisin siitä miten ulosotto alkoi? Kuinka nopeasti haasteesta ja onko ollut hankaluuksia matkassa?

Olen saanut ensimmäisen haasteen viime vuonna keväällä. En muista mitä velkaa se koski. Olen itse tehnyt sen virheen, että en antanut vastinetta millekään haasteelle eli hyväksyin ne sellaisena, kuin ne oli. Haasteisiin on 2 viikkoa aikaa vastata ja jos ei sen aikana tee sitä, niin velka siirtyy eteenpäin. Seuraavaksi tulee ulosottolaitokselta maksukehotus, jolloin on vielä aikaa maksaa velka pois ilman, että saat merkintää. Minun velkani ovat niin isoja summilta, että en alkanut tekemään mitään maksusopimuksia niistä, vaan päästin kaikki suoraan ulosottoon. Heinäkuussa alkoi ulosotto ottamaan palkastani 1/3. Se oli pieni shokki, kun huomasin, että heinäkuun palkasta jäi käteen 1089€, mutta selvisin. 

Mitään hankaluuksia ei ole matkassa ollut, ainakaan ulosoton osalta. Ainoa hankaluuksia aiheuttava asia on ehkä se, että minulla on liikaa ulosoton ulkopuolisia menoja joihin menee sitten rahaa turhan paljon. Olen kuitenkin tehnyt jonkinlaisen suunnitelman itselleni tälle vuodelle, että miten saan kulujani pienemmäksi. Tavoitteena on siis, että vuoden loppuun mennessä minulla ei ole ulosoton ulkopuolella muita velkoja kuin S-laina ja autorahoitus. Saa nähdä miten käy. 

Seuraava aihe oli, että miten olen päätynyt nykyiseen tilanteeseen ja kysyttiin myös fiiliksiä siitä, miten ei lamaannu kaiken velkataakan alle?

Nykyiseen tilanteeseen olen päätynyt omaa tyhmyyttäni. Olen aina ollut sellainen, että jos rahaa oli, niin se tuhlattiin heti. Kesätyörahat oli aina jo valmiiksi käytetty, ennen kuin ne edes tuli tilillä. Opiskelemaan lähtiessä hain opintolainaa. Opintolainan käytin melkeinpä kokonaan kaikkeen muuhun, kuin opiskeluun liittyen. Koulusta valmistuessani opintolainaa oli kertynyt n.15000€. Jo tuossa vaiheessa olin täysi-ikäinen ja kaikenlaisia osamaksuja oli kertynyt. Tilasin itselleni vaatteita, kenkiä, laukkuja ym. osamaksulla. Olen työllistynyt heti valmistumisen jälkeen, eli työttömyyttä en ole kokenut. Aloin maksamaan opintolainaa heti valmistumisen jälkeen pois.

Seuraava laina jonka otin, oli 2000€ joustolaina Danske Bankilta autoa varten. Laina oli sellainen, että sitä mukaan, kun maksoin sitä pois, niin sieltä pystyi nostamaan lainaa tilille. Tämän lisäksi hommasin myös luottokortin itselleni. Senkin taisin vinguttaa heti tappiin asti. Eli n. 20-vuotiaana minulla oli kertynyt velkaa jo melkein 20000€, koska lainojen lisäksi oli niitä osamaksuja. 

Seuraavaksi hain ensimmäisen yhdistelmälainan Euroloanilta, summa 5000€ ja tällä maksoin osamaksut pois. Kuukausilyhennys oli 240€. Muutaman kuukauden maksoin sitä ja otin uusia osamaksuja. 

Vuonna 2017 olin vapaalla kotona ja kirjoitin googleen hakusanaksi "lainaa 30000€" ja päädyin Bank Norwegianin sivuille. Täytin lainahakemuksen ja jonkin ajan päästä sain sähköpostiini viestin, että lainahakemus hyväksytty ja lainan summa 29000€. 

Sen enempää miettimättä menin ja allekirjoitin lainapaperin. Bank Norwegian maksoi pois muut lainat ja osamaksut. Omalle tilille sain jäljelle jäävän rahan, eli 800€. Mainittakoon tässä samalla, että lainan korko oli tähtitieteellinen ja takaisin maksettava summa korkoineen päivineen oli muistaakseni 65000€. Lainan kuukausierä oli 457€ ja tuosta summasta laina lyheni vain muutamalla kympillä.

Taas meni jonkin aikaa ja otin taas uusia osamaksuja ja käytin taas tappiin asti joustoluoton ja luottokortin. Jossain välissä luottokortteja ilmestyi toinenkin, kun hommasin Op:n mastercardin itselleni 1000€ limiitillä. 

Kuluja kertyi siis samalla tavalla edelleen, joten hain taas uutta yhdistelmä lainaa. Fiksua eikö? Lainan summa oli 15000€ ja hain sen Nordax-bankilta. Taas makseltiin muita lainoja ja laskuja pois. Nordaxin lainan kuukausierä taisi olla n.200€ paikkeilla. Eli yhteensä kahden yhdistelmälainan kuukausieriin minulla meni tuossa vaiheessa jo 657€ ja siihen lisäksi vielä kaikki osamaksut ym.

Taas mentiin jonkin aikaa eteenpäin ja hain vielä kolmannen ison yhdistelmälainan. Lainan summa 20000€ ja kuukausierä n.300€. Eli melkein 1000€ kolmen yhdistelmälainan kuukausieriin. 

Makselin näitä jonkin aikaa, kunnes viime keväänä päätin, että nyt riittää. Aloin lukemaan netistä juttuja ulosotosta ja kyllähän siellä peloteltiin. Ulosotto vie sinulta kaiken ja jää aivan tyhjänpäälle. Lisäksi ulosottovirkailijat on kylmäsydämisiä ja ajattelemattomia omahyväisiä paskoja.

Sitten tein päätöksen, että annan kaiken mennä ulosottoon. En jaksanut enää maksella velkoja tai miettiä joka tilipäivä, että mitä jätän maksamatta. Jonkin ajan päästä alkoi tulemaan muistutuslaskuja ja kirjeitä siitä, että jos et nyt maksa, niin asia lähtee eteenpäin ja menetät luottotiedot. 

Täytyy sanoa, että ulosoton aikana minulla ei ole ollut velkojen suhteen lamaannuttavaa tunnetta, koska sinne menee joka kuukausi automaattisesti palkasta jotain eikä minun tarvitse itse miettiä, että mitä maksan ja mitä en. Olo on vapautunut, kun ei voi tehdä lisää velkaa. Tottakai luottotiedottomuus tuo omat haasteensa, mutta tähän mennessä olen pärjännyt hyvin. 

Vaikka en ole kenellekään läheiselle kertonut tilanteestani, niin olen saanut mielenrauhan insta-tilini avulla. Siellä pystyn purkamaan ahdistusta ja mieltä askarruttavia asioita. 

Kolmanneksi haluttiin tietää, että mitä on taulukkomaksut?

Taulukkomaksua menee aina tietty määrä ulosoton tekemistä lyhennyksistä. Taulukkomaksuja maksetaan ensimmäiset kaksi vuotta, jonka jälkeen ne pitäisi poistua. Tästä kannattaa pitää itse huolta, koska joillekin on käynyt niin, ettei maksut ollutkaan poistuneet ja niitä meni sen kahden vuoden jälkeenkin. 

Myös ylimääräisistä lyhennyksistä menee aina taulukkomaksu, mikä on mielestäni väärin. Se ei välttämättä hirveästi kannusta ihmisiä tekemään ylimääräisiä lyhennyksiä jos niistä menee vielä osa joihinkin muihin maksuihin. 

Taulukkomaksun suuruus vaihtelee sen mukaan, paljonko velalle on osoitettu maksua. Laitan tähän alapuolelle listan, missä näkyy miten maksut määräytyy.

Peritty saaminen tai sen osa

• enintään 14 euroa, taulukkomaksu 2,50 euroa
• yli 14 euroa mutta enintään 27 euroa, taulukkomaksu 5,00 euroa
• yli 27 euroa mutta enintään 67 euroa, taulukkomaksu 7,00 euroa
• yli 67 euroa mutta enintään 165 euroa, taulukkomaksu 12,00 euroa
• yli 165 euroa mutta enintään 335 euroa, taulukkomaksu 27,00 euroa
• yli 335 euroa mutta enintään 670 euroa, taulukkomaksu 56,00 euroa
• yli 670 euroa mutta enintään 1 680 euroa, taulukkomaksu 84,00 euroa
• yli 1 680 euroa mutta enintään 8 400 euroa, taulukkomaksu 134,00 euroa
• yli 8 400 euroa, taulukkomaksu 210,00 euroa

Myös veronpalautuksista menee aina taulukkomaksut, koska ne on ylimääräisiä lyhennyksiä. 

Minulla on tarkoitus alkaa tekemään ylimääräisiä lyhennyksiä viimeistään ensivuoden loppupuolella. Haluan sillä tavoin nopeuttaa ulosoton päättymistä. Vuosia se tulee viemään, mutta olen siihen valmis.